Credit Karma ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditstopp- Toolkits des Finanzexperten Clark Howard, da Sie mit der Website Ihre Kreditwürdigkeit überwachen können. Aber das ist nicht alles, was Ihnen Credit Karma – eine kostenlose Finanzressource – bietet.
In diesem Artikel behandeln wir alles, was Sie über Credit Karma wissen müssen , einschließlich seiner besten Funktionen und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und Ihre Kreditwürdigkeit überwachen können.
Credit Karma: Was Sie vor der Anmeldung wissen sollten
Clark ist bereits seit mehreren Jahren ein Fan von Credit Karma aufgrund der vielen Dinge, die die Website und die App den Verbrauchern bieten.
„Das Fantastische an Credit Karma ist ihr komplettes Paket kostenloser Dienste“, sagt Clark. „Sie können Ihren Score und Ihre Kreditwürdigkeit überwachen und wissen – noch bevor Sie einen Antrag stellen –, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihnen ein Kredit genehmigt wird.“
So melden Sie sich bei Credit Karma an
Wenn Sie noch kein Credit Karma-Mitglied sind, sollten Sie sich zunächst für den Service anmelden. Dies ist ein dreistufiger Prozess, der Folgendes umfasst:
- Erstellen eines Kontos
- Geben Sie einige Informationen über sich selbst an
- Bestätigung Ihrer Identität
Um beizutreten, müssen Sie die folgenden Informationen angeben:
- Name
- Adresse
- Geburtsdatum
- Die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer
Diese Daten werden benötigt, damit Credit Karma auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen kann, was wiederum notwendig ist, um Ihnen Ihren kostenlosen Kredit-Score bereitzustellen.
Hinweis: Wenn Sie Clarks Rat befolgt und Ihren Kredit bei den drei großen Kreditauskunfteien gesperrt haben , müssen Sie ihn bei Equifax und TransUnion vorübergehend freigeben , um Credit Karma das erste Mal nutzen zu können. Sie können Ihren Kredit nach der Anmeldung erneut sperren und der Service wird in Zukunft funktionieren .
Der letzte Schritt des Anmeldevorgangs besteht darin, Ihre Identität zu bestätigen. Credit Karma stellt Ihnen möglicherweise eine Reihe von Fragen zu früheren Adressen und verschiedenen Kredit- oder Bankkonten.
Sobald Sie angemeldet sind, ist es Zeit, die zahlreichen Funktionen von Credit Karma auszuprobieren.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Mit Credit Karma können Sie Ihre Kreditscores schnell und in Echtzeit einsehen. Sobald Sie sich angemeldet haben, sehen Sie vorne und in der Mitte des Dashboards der Site Ihre Kreditscores von TransUnion und Equifax.
Wie Sie sehen, zeigt die Site zwei unterschiedliche Bewertungen an, eine basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft und eine basierend auf Ihrer Equifax-Kreditauskunft (Credit Karma verwendet keine Experian-Kreditscores).
Credit Karma berechnet Ihren Score mithilfe von VantageScore 3.0 und erklärt ihn folgendermaßen: „VantageScore 3.0 ist ein Kredit-Scoring-Modell. Es nimmt die Informationen in Ihrem Kreditbericht und wandelt sie in einen Score um. Es gibt viele Scoring-Modelle, darunter auch welche von FICO und anderen Unternehmen. Jedes berechnet Ihren Score ein wenig anders, aber alle verwenden Informationen aus Ihrem Bericht.“
Möglicherweise stellen Sie fest, dass Ihre beiden Scores unterschiedlich sind. Das liegt daran, dass die Kreditberichte der beiden Auskunfteien zu einem bestimmten Zeitpunkt leicht unterschiedliche Informationen enthalten können, je nachdem, wann die Gläubiger ihnen ihre Daten übermitteln.
Sie können Ihren Kredit-Score auch etwas genauer unter die Lupe nehmen, indem Sie unter Ihren Angaben zur Kreditwürdigkeit auf die Schaltfläche „Änderungen anzeigen“ klicken. Sie können diese Informationen auch abrufen, indem Sie im oberen Menü auf Kredit>Score-Details klicken.
Wenn Sie dies tun, wird Ihnen konkret angezeigt, welche Salden in Ihrer Kreditauskunft gesunken sind, ob harte Anfragen stattfanden und wie sich dies auf Ihren Score ausgewirkt hat.
So erhalten Sie Ihre Kreditauskunft
Credit Karma gibt Ihnen Zugriff auf Ihre Berichte von TransUnion und Equifax und hebt wichtige Informationen hervor, um die Berichte verständlicher zu machen. Ihre Berichte können täglich aktualisiert werden und Sie können sie so oft überprüfen, wie Sie möchten.
Um auf Ihre Kreditauskünfte zuzugreifen, klicken Sie einfach auf einen der Kreditscores, die Sie auf Ihrem Dashboard sehen. Anschließend müssen Sie nach unten scrollen, um die Kreditauskunft der von Ihnen ausgewählten Auskunftei sowie die Option zum Drucken der Auskunft anzuzeigen.
Klicken Sie auf „ Vollständigen Kreditbericht anzeigen “ und Sie sehen:
- Persönliche Informationen wie Ihr Name und Ihre Adresse
- Konten wie Immobilien- oder Autokredite und Kreditkarten
- Harte Anfragen
- Sammlungen
- Öffentliche Aufzeichnungen wie etwa Insolvenzen und Gerichtsurteile gegen Sie
So überwachen Sie Ihr Guthaben
Mit den beiden oben genannten Funktionen – Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Kreditberichts – können Sie mit Credit Karma Ihre Aktivitäten im Auge behalten und sich so vor ungewöhnlichen Aktivitäten oder Identitätsverletzungen schützen.
Clark möchte, dass Sie Ihren vollständigen Kreditbericht mindestens einmal im Jahr regelmäßig überprüfen. Credit Karma ist einer der wenigen Orte, an denen Sie dies kostenlos tun können .
Andere Eigenschaften
Was andere Funktionen angeht, bietet Credit Karma eine ziemlich umfangreiche Palette an Finanzdienstleistungen. Ein wirklich nützliches Tool, das die Site beispielsweise anbietet, ist ein „Credit Score Simulator“, auf den Sie zugreifen können, indem Sie im oberen Menü auf die Registerkarte Kredite > Tools klicken.
Sobald Sie auf der Seite sind, müssen Sie nach unten scrollen und auf „Ihre Kreditwürdigkeit simulieren“ klicken.
Mit dem Kredit-Score-Simulator können Sie sehen, wie sich Ihr Kredit-Score wahrscheinlich ändern würde, wenn Sie eine Reihe von Maßnahmen ergreifen würden, darunter:
- Ablehnung eines Kreditkartenantrags
- Einen neuen Kredit aufnehmen
- Eröffnung einer neuen Kreditkarte
- Guthaben auf eine neue Karte übertragen
- Kündigung Ihrer ältesten Kreditkarte
- Eine Kreditlimiterhöhung erhalten
- Erhöhen oder Verringern Ihres Guthabens
- Überfällige Konten
- In die Zwangsvollstreckung gehen
- Lohnpfändung
- Ein Konto an ein Inkassobüro senden lassen
Durch Ausprobieren des Simulators können Sie einen guten Eindruck davon bekommen, wie stark sich diese Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um sie zu verbessern – und um wie viel.
Schuldentilgungsrechner
Im Abschnitt „Finanzrechner und -tools“ von Credit Karma finden Sie auch einen Schuldentilgungsrechner. Klicken Sie dort und füllen Sie die Felder „Schuldenstand“ und „Geschätzter Zinssatz“ aus, um zu sehen, wie lange es dauern könnte, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen .
Verwenden der automatischen Tools
Credit Karma bietet zwar nicht so umfangreiche Kredit-Scores und -Berichte an, dafür aber einige Tools im Zusammenhang mit Ihrem Fahrzeug.
Sie können darauf zugreifen, indem Sie im oberen Menü auf die Registerkarten „Kredite“ > „Auto“ klicken.
Wenn Sie Ihre Fahrzeuginformationen bereits mit Credit Karma verknüpft haben, wird Ihr Fahrzeugprofil auf dieser Seite angezeigt. Andernfalls können Sie auf „Mein Auto verbinden“ oder „Meine Autos hinzufügen“ klicken, und Credit Karma kann Informationen zu Ihrem/Ihren Fahrzeug(en) abrufen.
Sobald Ihre Fahrzeuginformationen auf Ihrer Fahrzeugprofilseite angezeigt werden, können Sie:
- Sehen Sie sich den Saldo Ihres eventuellen Autokredits an
- Prüfen Sie, ob Sie durch die Umschuldung Ihres Autokredits Geld sparen könnten
- Sehen Sie den aktuellen Schätzwert Ihres Fahrzeugs
- Sehen Sie sich alle aktuellen Rückrufe für Ihr Auto an
- Prüfen Sie die Kfz-Versicherungsprämien für jemanden mit Ihrem Profil
Credit Karma arbeitet außerdem mit Carvana und TrueCar zusammen , damit Sie online einen Gebrauchtwagen kaufen und finanzieren oder ein Angebot für den Verkauf Ihres aktuellen Fahrzeugs einholen können.
Sie können sich außerdem Optionen zur Autoversicherung, zur Kreditrefinanzierung und Schritte zum Kauf oder Verkauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ansehen.
Credit Karma-Ersparnisse nutzen
Die neueste Ergänzung zu Credit Karmas Produkt- und Dienstleistungsangebot ist Credit Karmas Money , eine Bankoption mit gebührenfreiem Girokonto und hochverzinslichen Sparkonten. Credit Karmas arbeitet mit der MVB Bank zusammen, um diese FDIC-versicherten Konten anzubieten.
Mit einem effektiven Jahreszins von 5,10 % (Stand: Juni 2024) schneiden die Ersparnisse von Credit Karma im Vergleich zu anderen hochverzinslichen Sparkonten günstig ab.
Mehr lesen: FedEx: Zurzeit ist kein Eintrag dieser Sendungsnummer verfügbar
Weitere Funktionen von Credit Karma sind:
- Kreditkartenangebote : Durchsuchen Sie aktuelle Kreditkartenangebote nach verschiedenen Kategorien, darunter „Bester Gesamtpreis“, „Übertragungsraten“, „Prämien“ und „Cashback“. Credit Karma teilt Ihnen anhand Ihres Kreditprofils Ihre voraussichtlichen Genehmigungschancen für jede Karte mit. Wir sollten beachten, dass dies eine Möglichkeit ist, mit der die kostenlose Website Geld verdient – sie erhalten einen Anteil, wenn Sie für eine Karte genehmigt werden, die Sie über sie beantragen.
- Kredite : Erhalten Sie personalisierte Zinsschätzungen und Genehmigungsquoten für Privat-, Eigenheim- und Autokredite. Auch auf diese Weise verdient die Site Geld: durch ihre Verbindung mit den Unternehmen, die diese Kredite anbieten.
- Identitätsüberwachung : Überprüfen Sie, ob Ihre Kreditoren bei Equifax und TransUnion gesperrt sind und ob es für die E-Mail-Adresse, die Sie zur Anmeldung bei Credit Karma verwendet haben, Datendiebstahl gab.
- Steuerdienste: Die Site bietet auch einige Steuertools, die Sie interessieren könnten, darunter Steuervorbereitung über Intuit, einen Steuerrückerstattungsrechner und Tipps, wie Sie Ihre Rückerstattung ausgeben können. Bei Clark.com möchten wir, dass Sie Ihre Steuern kostenlos einreichen .
Abschließende Gedanken
Das Sprichwort „Sie bekommen, wofür Sie bezahlen“ trifft auf Credit Karma nicht wirklich zu . Wenn Sie dachten, es sei lediglich ein Ort, an dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können, entgehen Ihnen möglicherweise eine Reihe anderer Funktionen, die die Website bietet. Aber selbst wenn die Überprüfung der Kreditwürdigkeit das Einzige ist, was Sie jemals verwenden, kann Credit Karma eine hilfreiche Ressource in Ihrem Finanz-Toolkit sein.
