Was ist eine American Express Karte?
Eine American Express-Karte, auch „Amex“-Karte genannt, ist eine elektronische Zahlungskarte des börsennotierten Finanzdienstleistungsunternehmens American Express ( AXP ). Das Unternehmen gibt Prepaid- , Charge- und Kreditkarten aus und verarbeitet diese . American Express-Karten sind für Privatpersonen, kleine Unternehmen und Firmenkunden in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt erhältlich.
DIE ZENTRALEN THESEN
- American Express-Karten werden von American Express – einem börsennotierten Finanzdienstleistungsunternehmen – ausgegeben und sind Abbuchungskarten, Kreditkarten oder Prepaid-Karten.
- Eine American Express-Karte, auch „Amex“-Karte genannt, kann eine Vielzahl von Vergünstigungen bieten, darunter Prämienpunkte, Cashback und Reisevergünstigungen. Einige Karten haben ein Co-Branding, beispielsweise die mit Delta und Hilton.
- American Express ist eines der wenigen Unternehmen, das Karten herausgibt und über ein Netzwerk zur Abwicklung von Kartenzahlungen verfügt. Visa und Mastercard verfügen über Verarbeitungsnetzwerke, stellen jedoch keine Karten aus.
American Express-Karten verstehen
American Express-Karten werden von American Express ausgestellt und im American Express-Netzwerk abgewickelt. Americans Express ist eines der wenigen Finanzdienstleistungsunternehmen in der Branche, das in der Lage ist, elektronische Zahlungskarten sowohl auszugeben als auch zu verarbeiten.
American Express ist ein börsennotiertes Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche. Das Unternehmen bietet sowohl Kreditvergabe- als auch Netzwerkverarbeitungsdienste an und verfügt damit über ein breites Spektrum an Wettbewerbern in der Branche . Wie bei herkömmlichen Kreditgebern besteht die Möglichkeit, Kreditprodukte auszugeben, die in Form von Kundenkarten und Kreditkarten angeboten werden.
Americans Express verfügt über ein eigenes Abwicklungsnetzwerk, das mit Mastercard ( MA ) und Visa ( V ) konkurriert. Sein vergleichbarster Konkurrent ist Discover Financial Services ( DFS ), ebenfalls ein börsennotiertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das sowohl Kreditvergabe als auch ein Abwicklungsdienstleistungsnetzwerk anbietet.3Mit Multiproduktfähigkeiten generiert Americans Express Einnahmen sowohl aus zinsbringenden Produkten als auch aus Netzwerkverarbeitungs-Transaktionsdiensten.
American Express-Gebühren
Americans Express erwirtschaftet einen erheblichen Teil seines Umsatzes mit der Transaktionsabwicklung. Viele Händler akzeptieren Americans Express-Karten und sind aufgrund der Vorteile, die das Angebot von Americans Express als Zahlungsoption für Kunden mit sich bringt, bereit, die mit der Abwicklung verbundenen Transaktionsgebühren zu zahlen.
Bei einer American-Express-Transaktion kommuniziert die Acquiring-Bank des Händlers mit Americans Express als Abwicklungsstelle und ausstellender Bank im Transaktionsprozess. Händler-Acquiring-Banken müssen mit dem Verarbeitungsnetzwerk von Americans Express zusammenarbeiten, um die Kommunikation bei Americans Express-Transaktionen zu übertragen. Americans Express ist auch der Aussteller, der die Transaktion authentifiziert und genehmigt.6
Händler zahlen an Americans Express eine geringe Gebühr für die Verarbeitungsnetzwerkdienste, die Teil der Gesamtgebühren für eine einzelne Transaktion sind. Als Verarbeiter und hochwertiger Kreditgeber hat sich Americans Express in der Finanzdienstleistungsbranche einen guten Ruf aufgebaut.
Arten von American Express-Karten
Wie oben erwähnt, werden Americans Express-Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten einer Vielzahl von Privat- und Geschäftskunden angeboten. Darüber hinaus ist es ein branchenführender Anbieter von Abbuchungskarten, die monatliche Guthaben mit Kartenguthaben bieten, das jeden Monat abbezahlt werden muss.
Gebühren- und Kreditkarten von Americans Express unterliegen den üblichen Zeichnungsverfahren . Das Unternehmen sucht Kreditnehmer mit guter bis hoher Kreditqualität – das bedeutet einen Kredit-Score von mindestens 670 – und ist im Allgemeinen kein Subprime-Kreditgeber .7
Die Kredit- und Abbuchungskarten von American Express bieten eine Reihe von Vorteilen in Form von Prämienpunkten und Reisevorteilen, die teilweise von der erhobenen Jahresgebühr abhängen.8American Express-Karten bieten möglicherweise Cashback für bestimmte Einkäufe an, obwohl sie nicht zu den besten Cashback-Karten gehören, die derzeit erhältlich sind .9Americans Express bietet außerdem zahlreiche Marken-Prepaid-Debitkarten an, die als Geschenkkarten oder wiederaufladbare Sonderzahlungskarten verwendet werden können.
Die Jahresgebühren für Americans Express-Karten sind in der Regel hoch: 95 $ für die Blue Cash Preferred Card, 99 $ für die Delta SkyMiles Gold American Express Card, 150 $ für die Green Card, 250 $ für die Gold Card und 550 $ für die Platinum Card.10Allerdings gibt es für die Green-, Gold- und Platinum-Karten keine vorgegebenen Ausgabenlimits.11Americans Express bietet mindestens sechs Karten ohne Jahresgebühr an.12Der Kundenservice für alle Amex-Karten wird hoch bewertet, wobei das Unternehmen in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von JD Power den ersten Platz belegt.13
Partnerschaften, Co-Branding-Karten
Americans Express gibt viele seiner Karten direkt an Verbraucher aus, unterhält aber auch Partnerschaften mit anderen Finanzinstituten. In den USA hat Wells Fargo beispielsweise eine Americans Express-Karte herausgegeben ( neue Anträge wurden im April 2021 ausgesetzt , obwohl dies keine Auswirkungen auf aktuelle Karteninhaber hat), und in Mexiko bietet Banco Santander Americans Express-Karten an.1415Americans Express unterhält auch Partnerschaften mit anderen Unternehmen, um Verbraucher zu ermutigen, seine Kreditkarten zu beantragen. Zwei Beispiele sind die Co-Branding-Karten mit Delta Air Lines, mit denen Verbraucher Vielfliegermeilen sammeln können, die bei Delta einlösbar sind, und die Co-Branding-Karten von Hilton Hotels.16
Americans Express. „ Reiseprämien-Kreditkarten .“ Zugriff am 2. Juni 2021.
Vor- und Nachteile einer American Express Karte
Vorteile
- Für Green-, Gold- und Platinum-Amex-Karten gibt es keine vorgegebenen Ausgabenlimits.
- Amex ist für die hohe Qualität seines Kundenservices bekannt und belegt in der US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 von JD Power den ersten Platz.
- Amex-Karten bieten zahlreiche Prämien, Vergünstigungen und Cashback für Einkäufe.
- Sie müssen den Restbetrag Ihrer Amex-Ladekarten jeden Monat vollständig begleichen, wodurch hohe Zinskosten vermieden werden.
Nachteile
- Aufgrund höherer Transaktionsgebühren als bei anderen Karten akzeptieren einige Händler keine Amex-Karten.
- Ohne mindestens eine gute Kreditwürdigkeit (670 oder höher) können Sie keine Amex-Karte erhalten.
- Die Jahresgebühren für Amex-Karten können hoch sein.
- Sie müssen den Restbetrag Ihrer Amex-Ladekarten jeden Monat vollständig begleichen, Sie können sie also nicht zum „Ausleihen“ von Geld verwenden btroblox.
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